国内零售银行进入金融科技4.0时代，零售银行的业务流程、风控获客和商业逻辑都发生着颠覆性的变化，也面临着市场竞争带来的业务增长和控制风险的挑战。同时，2020年初爆发的新冠疫情，对传统银行业务开展形成较大冲击。如何加速数字化进程，通过“零接触”线上金融实现业务突围，是当前众多零售银行和金融科技企业所关注的问题。

为鼓励具有技术创新和业务创新能力的商业银行和金融服务机构，促进银行创新、开放生态系统的构建，推动零售金融行业创新发展，2021年1月8日《零售银行》杂志线上发布了“第四届中国零售金融创新实践大奖”评选榜单，萨摩耶数科荣凭借技术创新力和成功应用案例等多方面优势，荣获“信贷风控技术创新奖”。

图：萨摩耶数科荣获“信贷风控技术创新奖”

作为金融领域内的重要评选品牌，本届评选由《零售银行》、《数字银行》联合腾讯云共同发起，各家国有大行、股份制总行和各类金融服务机构踊跃参与，申报案例1000余项，是近几年最多的一次。主办方对每一个申报案例材料进行严格筛选、求证，评选出银行类、金融科技类、资产管理类和增值服务类四类零售金融获奖案例及公司。

此次评选中，中国建设银行、平安银行、中国工商银行、萨摩耶数科、京东数科等知名企业摘得桂冠。萨摩耶数科从众多参选企业中脱颖而出，荣获“信贷风控技术创新奖”，体现出萨摩耶数科的解决方案得到金融机构的认可。

零售银行主动转型，科技创新开启新十年

这是一个最好的时代,也是一个最坏的时代。过去十年，随着人工智能、云计算、大数据等新技术爆炸式发展和金融科技公司的不断涌现，以及飙升的客户期望，激发了零售银行前所未有的变革，在客户服务线上化、无接触服务方面进行积极创新。

同时，在我国加快“新基建”建设后，5G网络基础建设和产业规模方面也在不断增长，推动金融行业转型升级和融合发展发挥提质增效重要作用。5G带来的不仅是网络速度更快，更带来了人们生活方式的改变。5G生活下，用户在金融消费方面更加依赖线上支付、结算、办理各种金融业务。为了满足大众的生活需求，传统金融机构将进一步加快数字化转型的脚步。

当前，银行业正从增量市场进入长期低增长的“存量市场”，以银行重要的信贷业务为例，信贷依赖人力驱动，信贷业务流程繁杂，涉及到大量的前、中、后台人力，运营成本较高。如果在信贷过程中，仅仅依靠人工审核，不仅效率低，运营成本大幅增加，也存在操作中产生风险问题。而数字化的自动审批，在有效识别风险的同时,有效提高管理效率,降低运营成本。

依托金融科技的创新应用、科技产品的快速迭代，及时发掘并响应客户需求，为客户提供最佳体验的服务解决方案，进而实现零售业务从风控到获客、从经营到提升的可持续增长，成为零售银行未来发展的趋势和方向。站在新十年的起点，零售银行如何抓住机遇，加强成本管理，推进数字化转型，在目前和未来一段时间依然会是金融行业参与者所面临的挑战。

非接触金融业态兴起，金融机构数字化成必然

由于人工智能、大数据等新技术在金融领域的应用日益广泛，使得金融+科技的融合日益紧密，创造出一系列全新的场景与业态。而2020年突然爆发的疫情，触发非接触金融业态全面兴起，也令越来越多金融机构高层意识到，再不拥抱科技提升客户服务体验与产品风控运营能力，企业很容易在智能时代被淘汰。

面对时代的变化和外界环境的影响，各家金融机构积极转型，引入人工智能、云计算和大数据等最新技术，搭建全新的智能风控系统，进而整合内外部资源，打通前、中、后、资金、产品等各环节，不断实现全品种线上覆盖，全流程封闭管理，全风险智能管控，全面助力风险管理水准大幅提升。

而在2021年，金融机构的数字化转型路径将呈现百花齐放格局。银行业机构在自身加强技术研发的同时，将会进一步与金融科技企业合作，利用金融科技企业的技术优势，不断扩大业务数字化范围，将传统线下业务流程搬到线上，通过业务数据化与流程数字化，大幅提升业务操作效率与产品定制化能力。

科技赋能一站式服务，破解金融机构风控、获客难题

在金融科技发展的浪潮中，深圳一直处于全国领先地位，并给予金融业的创新发展大力支持。近日发布的深圳市数字经济产业创新发展实施方案（2021—2023年）就提出，要重点支持基于云计算、大数据、机器学习等技术的金融产品创新，为行业发展提供突破性的技术方案，同时形成基于人工智能技术的金融免疫系统，支撑国家与地方金融系统精准决策和事前风险防控，助推金融机构完成业务创新和服务创新。

植根于深圳金融科技发展沃土，作为以AI为驱动的金融数字科技公司，萨摩耶数科多年来在人工智能领域创新研发核心技术，打造了智能风控、智能获客营销等多套个性化解决方案，突破金融机构数字化转型中遇到的“流量获客”、“技术风控”、“运营服务”等难点，为零售银行数字化转型提供了坚强的技术后盾。

在赋能金融机构实现智能风控方面，萨摩耶数科自主研发了智能策略风险管理体系和域风智能风控系统，帮助银行及其他持牌金融机构顺利完成信贷业务的线上化、自动化、轻量化、无纸化，业务全流程的管控做到风险可观、可测、可控，实现持牌金融机构对信贷业务的变革需求。在把控风险的同时，萨摩耶数科运用人工智能手段实现秒级实时审批放款、7×24小时不间断工作，让风险模型自动迭代。

在帮助金融机构实现风险管理的前提下，萨摩耶数科打造的欧拉智能营销获客系统，有效地帮助金融机构实现了高效获客，通过移动互联技术大量地、低成本地获取客户，挖掘银行沉没客户的活跃度，并提升客户转化率。在获客的同时为金融机构提供运营服务，让用户持续活跃，持续贡献ARUP值，挖掘出沉没的用户，留住用户的时间资源。

针对金融机构转型过程中的具体需求，萨摩耶数科通过自动化策略工具、资信管理平台、策略引擎、模型工程平台、变量管理平台、BI报表系统等创新应用及系统，进行全局而细分的服务，实现从金融产品设计、营销获客、产品运营、产品流程优化的全套金融科技解决方案。

数字化转型是未来银行业持续降本增效的重要手段，也是其在金融科技4.0时代完成自我蜕变的必经之路。借助人工智能、云计算等技术，萨摩耶数科将加大科技创新和产品优化，赋能金融机构在智能获客、智能风控等方面数字化建设，并提供更精准、高效的定制服务和解决方案，为银行业金融机构数字键转型进程按下“快进键”。