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张化桥

风险定价的错误

风险定价的错误。

大家都认为,信贷的风险定价很重要。也就是说,低风险的借款人应该享用便宜的钱,高风险的借款人应该付高利率。

“风险定价”听起来似乎有道理。它确实也被当作金融业的最高真理,在信贷、债券、投资等领域的运用十分广泛。可是,它真的正确吗?高利率显然会加大借款人的负担,把本来就危险的客户往火坑里推。它把借贷关系变成了赤裸裸的互相伤害。从长期来看,高利率无法覆盖高风险。

我认为每家银行的信贷应该只有一个统一的价格,前线信贷员的职责是营销。信贷委员会的职责是决定贷还是不贷,但是只有一个利率,虽然它因为时间不同可以波动。

摘自张化桥、张杼航新书《金融科技乱象》

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03月26日 14:34
来自电脑网页版
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