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银行危机“还魂”!耶伦承认一些银行压力很大

(图片来自海洛)

近一年来,三家美国地区银行的倒闭,让金融机构和监管机构争相防止银行危机的蔓延。如今,投资者担心这种状况又回归了。上一次银行危机都是关于利率风险的,但这次银行危机来自20万亿美元的商业房地产市场。

美国财政部长珍Janet Yellen 本周二称,去年3月美国官员为防止硅谷银行的内爆影响更广泛的经济而进行的努力。尽管在联邦监管机构启动紧急计划后,银行危机平息,但最近几天,一些地区银行再次面临压力。

就在耶伦讲话的时候,纽约社区银行的股价当天暴跌22%。该地区银行最近披露,由于商业房地产贷款出现坏账,出现了意外亏损和贷款损失激增。纽约社区银行盘后继续下跌,跌幅超过33%。

耶伦本周二对此表示:“我确实对商业房地产感到担忧。我很担心。我相信这是可以控制的,尽管可能有一些机构对感到压力很大。”耶伦表示,银行监管机构“非常关注”这一问题,包括与银行合作管理风险、建立准备金以弥补损失、调整股息政策和保持流动性。

耶伦还表示,监管机构“非常专注于帮助银行应对这些情况”。她指出,更高的利率和办公楼空置率的上升共同对区域银行造成压力,尤其是在房地产贷款到期之际,这种压力更甚。

在低利率和宽松信贷的支持下,商业房地产经历了几十年的增长,现在今非昔比。自从疫情改变了人们的生活和工作地点以及购物方式以来,办公和零售房地产的估值一直在下降。美联储通过提高利率来对抗通胀的努力,也伤害了依赖信贷的行业。这对地区银行来说是个坏消息。

美国银行持有约2.7万亿美元的商业房地产贷款。根据高盛经济学家的数据,其中大部分,约80%,由较小的地区性银行持有,美国政府没有将这些银行归类为“大到不能倒”。其中大部分债务即将到期,在陷入困境的市场中,地区银行可能难以收回这些贷款。根据数据公司Trepp的数据,从现在到2027年底,将有超过2.2万亿美元商业地产贷款到期。

上周,纽约社区银行报告称,上季度意外亏损2.52亿美元,而2022年第四季度盈利1.72亿美元。这加剧了人们的担忧。该公司还报告了5.52亿美元的贷款损失,比上一季度的6200万美元大幅增加。该公司表示,增长的部分原因是商业房地产贷款的预期损失。

恐惧也蔓延到海外。日本青原银行上周表示,与美国办事处有关的不良贷款是其去年预计年亏损280亿日元(1.9亿美元)的部分原因。德国最大的银行德意志银行表示,上一季度已拨款1.23亿欧元(1.33亿美元),用于覆盖其美国商业房地产贷款的潜在违约。这是2022年同期预留金额的四倍多。

一些公司甚至以低廉的价格出售他们曾经很有价值的房产。加拿大公共养老金投资委员会最近仅以1美元的价格,将曼哈顿中城一座办公楼29%的股份出售给波士顿地产公司。美国一只养老基金在这栋大楼上投资了7100万美元。

财政部长耶伦、美联储主席杰鲍威尔和美国证券交易委员会主席Gary Gensler是金融稳定监督委员会的成员,该委员会去年12月发布了一份报告,将商业房地产列为主要的潜在金融风险。

报告称:“随着(商业房地产)贷款组合的损失不断累积,它们可能会波及到更广泛的金融系统。出售陷入财务困境的房产会降低附近房产的市场价值,导致CRE估值螺旋式下跌,甚至会减少市政当局的房产税收入。”

鲍威尔近期表示:“一些规模较小的地区性银行,将风险敞口集中在这些面临挑战的领域,我们正在与他们合作。这感觉像是一个将要解决多年的问题,这是一个相当大的问题。它似乎不像我们过去有时看到的那样,例如在全球金融危机中。”

鲍威尔补充道,“会有一些银行因此而不得不关闭或合并,不复存在。我怀疑,在很大程度上,这些银行将是规模较小的银行。”

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02月08日 11:15
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