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基金定投的适宜人群

由于“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”。因此,如果您想买基金,又苦于没有时间,就可以选择此种业务进行投资。大体说来,如下四类人群比较适合采用此种方式进行投资理财。1.领固定薪水的工薪族部分工薪族的薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的余额并不充足,而这种小额的定期定额的投资方式显然比较符合这类人员的需求。另外,由于上班族大多无法亲自在营业时间内到金融机构办理申购手续,因此设定于指定账户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省事的投资方式。2.缺乏投资经验的人因为没有投资经验,很多投资者陷入了追涨杀跌的泥潭而难以自拔,最终投资下来伤痕累累,因此对于那些还没有投资经验的基民来说,基金定投在一定程度上可以减少投资者的损失。3.于未来某一时点有特殊资金需求者提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱,从而使得投资者不必为自己未来所需的大额支出所烦恼。例如,3年后须付购屋首期款,20年后子女出国留学基金,乃至于30年后自己的退休养老基金等。郑小姐是一名室内设计师,目前月收入4500元,老公月收入5500元。在生活开支方面,每月还房贷3000元,月生活开支2000元,每月剩余5000元,其中4000元用于储蓄,另外1000元用作机动。不久前,郑小姐喜得贵子,此时,夫妻俩想到了要为孩子提前准备好教育基金。他们估算,待小孩上小学时,也就是7年以后,他们需要为孩子准备近5万元的教育费用。在咨询过理财专家的意见后,他们决定每月定投500元,定投一只偏股型的基金,根据这只基金以往的业绩表现,它的年回报率为7%,若以此为基准,那么,7年后,郑小姐所投入的本金和收益将达到54000元,这样便能满足孩子的上学需求。郑小姐通过基金定投的方式,轻松地满足了孩子教育的资金需求。4.不喜欢承担过大投资风险者由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会。

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05月24日 23:05
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