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吉林股友

35岁大龄单身高管男,年入80万以上

背景资料:性别:男年龄:35岁职业:国内TOP10房地产企业高管个人情况:坐标杭州,年入底薪80万。目前单身,因工作实在太忙,没时间谈恋爱。有住房两套:一套学区房,价值520万,还有50万贷款。另一套市郊的花园洋房,价值560万,有120万贷款。保险:公司缴纳的社保,还购买了医疗险和意外险。父母情况:均退休,有养老金,住上述学区房。不需要我的资金,也都有职工养老保险。2015年牛市行情好,把自己当时的现金资产基本都投入股市了,上班太忙无暇顾,结果可想而知。由原来的现金200多万变成现在60多万,部分股票还在深套中。对于理财,缺乏专业的学习,盲目的投入股市,净损失140万(实际应该更多,因为2015年还是赚了一些的) 这样的情况,请理财专家只招,该如何进行正确资产配置,达到理财的目的?一、收入分析按照当前的收入水平,该高管显然是金领人群,预计加上年终奖励等收入,每年的收入保守估计也在百万元以上。二、支出分析。作为高管,会有不菲的业务费用可作为人情往来开支,实际上每年净结余的资金也会在上百万元。同时,公司不仅购买了社保,还额外购买了医疗保险和意外险,保障程度较高。但是高管日常开支较大,自身的健康非常重要。如果感觉保障程度不够(合理的累计保额为年度收入的10倍,即为800万元),可以在适当增配重大疾病险和寿险,按照目前的保费标准,重大疾病最高600万的保险年度缴费约为5000元。寿险根据个人未来的支出情况,预计年度缴费1-2万元。目前累计未偿还贷款为170万元,按照剩余20年的还款期估算,每年的还款额度为13万元,由于父母不需要补贴,加上保险和其他个人开支,预计20万基本够了。综合上述情况,实际额外的支出较小,我们估计定为每年净收入80万元。三、资产分析目前房产净值累计=520-50 560-120=910万;股票净值约为60万元。上述资产合计970万元,其中房产占比94%,股票占比6%。整体配置上,房产占比抬高,股票占比不高但是投资策略不佳。三、面临困难1.未来面临结婚支出;2.理财配置相对单一,高风险品种占比较高。四、理财建议一是准备结婚资金。现在结婚房屋已经准备妥当,旅游结婚和酒席等开支预计在20万左右即可。该高管年龄较大,可能随时结婚。建议开个有大额信用卡,暂时不用为结婚准备过多现金,手头预留5-10万即可。该类资金可以存放在支持随时赎回的货币基金,预计年化收益率为3%。二是优化资产配置。对于60万的股票,应当合理评估其价值。如果未来的增长潜力不大,建议尽快置换为更为稳健的基金组合。在当前市场整体低估的情况下,可以调整为指数基金组合。建议为40%的上证50增强指数基金作为核心配置,40%的中证500指数作为进攻型配置,另外配置20%的纳斯达克100指数分散国内投资风险,后期资金也按照上述比例配置,每年底等权重调整。每隔3年或者基金盈利100%以后,增配5-10%的债券基金,增强组合的防御能力。上述基金组合在未来3-5年内有望提供年化20% 的预期回报。考虑到该高管的工作性质,不建议自己重新学习投资,花过多精力学习和研究。

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07月28日 16:31
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