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陕西股友

基金业里程碑

在《基金业里程碑,指数基金助力行业变革(一)》中笔者讨论了关于中国证监会机构部发布了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》对于行业的影响。尤其是指数基金在买方投顾中对于未来行业影响的问题。开展基金投资顾问业务,将收费模式从收取申购赎回等交易型费用调整为按保有规模收取的方式,使得中介机构与投资者利益保持一致,逐步培育代表投资者利益的市场买方中介机构,同时让专业的投资顾问辅助投资者做出基金产品投资决策并监督执行。将在未来深刻改变基金行业发展的方向。此前千呼万唤始出来的买方投顾模式就此起航。虽然只是试点,但是对于基金销售而言是历史性的变革。上篇提到了投资决策的分层,以及指数基金更加切合未来的发展模式。那么关于这个投顾试点的理解,今天讲到另一个重要的点:根据通知内容:基金投资顾问试点机构从事基金投资顾问业务,可以接受客户委托,按照协议约定向其提供基金投资组合策略建议,并直接或间接获取经济利益。根据与客户协议约定的投资组合策略,试点机构可以代客户作出具体基金品种、数量和买卖时机的决策,并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。试点机构应当向客户充分揭示收费项目和方式,与客户书面约定基金投资顾问服务费的收取标准和方式。基金投资顾问服务费年化收益不得高于客户账户资产净值的5%,以年费、会员费等方式收取费用且每年不超过1000元的除外。投资者能够全权委托,并约束了收费上限。使得投资顾问的模式容易在互联网平台生长,对于投资者而言,投资需求是多样化的,个性化的,有的投资者需要收益高,风险高的资产配置组合,有些投资者需要收益低,风险低的产品,投顾的目标是帮助投资者配置符合其风险收益特征的基金组合。因而在资产配置维度无所谓对错,只有合适与否。面对多样的需求,投资顾问效率和体验就十分关键,而依托大数据平台,千人千面的智能投顾业务将会在未来有巨大的发展。蚂蚁财富,蛋卷基金,天天基金网等互联网平台有可能逐步成为基金投顾竞争的主战场。最后来句鸡汤结尾,投顾业务试点将成为整个行业发展的里程碑事件,而我们所有人都是幸运的,因为我们在亲历历史。 

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10月29日 12:42
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