经历疫情影响之后，保险业将持续秉持“保险姓保”的理念，并大力帮助中小微企业稳步发展在今年的《政府工作报告》中，“保险”一词被多次提到，主要落脚点在“下调企业养老保险费率”、“免征中小微企业养老、失业和工伤保险单位缴费”、“强化保险保障功能”、“扩大出口信用保险覆盖面”以及“扩大失业保险保障范围”五个方面。多名业内人士认为，保险回归保障功能一直被监管层大力提倡，是国内保险业发展中的改进方式，而上述所提的五个落脚点，多为保险业对于中小微企业的助力体现。同时，国家要求扩大失业保险保障范围，也是对人民就业以及基本生活问题的保证，中国金融科技50人论坛青年成员周运涛分析称：“稳就业”是“六稳”之首，“保居民就业”是“六保”之首，从“六稳”到“六保”，人民属性愈发凸显。回归保障近几年，监管层一直提倡“保险姓保”——即保险回归保障的本质。在保险业的发展中，投资型保险产品因“易盈利”而受到众多险企的偏爱，但伴随着盈利而来的，也有不少难以预估的风险。对于此次政策要求持续发展“保险姓保”，苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为，保险的根本是保障，但前些年，国内部分险企偏离了发展方向，从“保障”偏向了“投资”，持续发展“保险姓保”就是为了让保险最终能够以保障为主，投资为辅。黄大智称：“国家近年来对于险企做了相关的规定，一些投资型保险产品的投资收益率已经逐渐下降，在这样的情况下，未来投资型产品的总量、增速也会下降，相应的，健康险等具有保障功能的保险产品将会增多。除了国家政策的要求，人们自身对于保险的需求也在发生变化，现在的年轻人受教育程度相对较高，对保险产品的接受程度较高，注重人身保障，逐渐成为了保障保险的消费助力，而此次疫情后，也会加大人们对保障型产品的期待”。周运涛认为，从保险行业层面看，保险保障是保险最本质的功能，回归保障本源，保险才能真正找准自身定位，在服务经济社会发展过程中，实现行业持续健康发展。从当前外部形势看，疫情给全球经济发展带来深刻冲击，IMF今年以来两度下调全球经济预期值，此次工作报告中首次未设置明确GDP增长值，主基调转为稳定经济基本盘。在此背景下，强化保险保障功能，从本质上在于强化保险在服务实体经济发展、稳定社会预期方面的功能和作用，内在逻辑都在于有效应对未来经济社会发展过程中的风险和不确定性。中央民族大学经济学院教授冯彦明、河北金融学院保险学教授董月超认为，我国目前保险领域存在的问题主要是商业保险保障功能不强，变成了盈利的工具，保险宣传好，但理赔难；社会保险覆盖面窄，不能对全社会成员形成保障，今年的政府工作报告提出发展保险、扩大覆盖面，发挥保险保障功能，这充分反映了新时代中国特色社会主义思想，体现了新发展理念和高质量发展的内涵。根据2019年中国社科院世界社保研究中心的报告《中国养老金精算报告2019—2050》，我国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余将在2027年达到峰值后下降，在2035年累计结余可能会被耗尽，所以充分发挥第三支柱的作用，强化保险保障功能是大势所趋，形势使然。助力中小微企业在今年《政府工作报告》中，保险业以“下调企业养老保险费率”、“免征中小微企业养老、失业和工伤保险单位缴费”、“扩大出口信用保险覆盖面”等措施助力中小微企业发展。黄大智表示，国家近些年一直在倡导减小中小微企业的压力，虽然缴纳高数额的养老保险能够保障缴费总额，有利于整个养老体系的建设，但这也侧面加大了企业的负担，对于中小微企业而言，这是一个高昂的成本，国家的减税、降费，都是在降低企业的运营成本。“而关于养老保险费率问题，目前大约有十几个省市都出台了相关的政策，在针对性进行下调”，黄大智道。 就失业险而言，《政府工作报告》指出：扩大失业保险保障范围，将参保不足１年的农民工等失业人员都纳入常住地保障。黄大智称：“我国有两三亿的农民工，他们的特点是流动性大，通过打工来实现脱贫致富，而今年的疫情对他们影响特别大，他们的流动性和需求被降低，所以此次国家的政策是为了保障他们有最低生活保障来源，保障这个群体的稳定利益”。董月超认为，受疫情以及贸易摩擦等影响，企业经营遇到了前所未有的困难，下调企业养老保险费率，进一步降低企业负担，是帮助企业走出困境，也是“保市场主体”、“减税降费”的具体落实措施，而扩大失业保障范围则是在当前情况下“保基本民生”的具体措施。出口信用保险作为一个政策性特殊保险，主要保障的是外贸企业在贸易过程中可能遇到的风险，承保险企为中国出口信用保险公司。黄大智表示，该险种属于国家层面的保险，有重大的战略意义——稳外贸、稳企业。由于外贸企业在出口的过程中有很多不可测风险，例如政策风险、付款风险、外汇风险等情况，由于风险因素复杂，产品费率难以确定，国内商业保险公司难以涉及，此次扩大出口信用保险覆盖面，也是为了保护外贸公司的稳定发展。对于上述情况，周运涛认为，“稳就业”是“六稳”之首，“保居民就业”是“六保”之首，就业是国民经济的根基和保障。特别是在当前经济发展面临的风险和不确定性不断加剧的情况下，保障就业成为政府施策的重中之重。从“六稳”到“六保”，人民属性愈发凸显，工作报告中利用保险工具降费扩面，在有效助力保障社会就业的同时，使得保险保障福祉惠及更多社会民众，既是经济发展的客观需要，也是社会就业人员的保障需求。海关总署最新披露数据显示，2020年前4个月，我国出口下降6.4%，特别是加工贸易出口下降10.9%。在全球疫情蔓延和中美贸易前景不明朗的双重影响下，我国“稳外贸”面临前所未有的挑战。作为结构性融资工具，出口信用保证保险是国际出口信贷市场的重要组成部分，出口信用保证保险覆盖率的提升，对于强化中小企业融资、推动出口提升、稳定外贸形势意义重大。（来源：中科财经的财富号 2020-05-23 16:33） [点击查看原文]