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银行的理财产品不一定保本?

银行的理财产品不一定保本? ◆ ◆ 季风拾贝 发表于 2019-10-14 22:21:45 [财富号评论吧] 【小司基必读】02:银行的理财产品不一定保本? 大家好,本专栏将定期给广大刚入门、或非金融专业的朋友普及基金知识,并且附带独家的大数据分析,干货满满,码字不易,请各位看客点个“订阅”吧!市场上的理财产品,咱们按照发行方,可以分为两类,一类是通过银行发行的理财产品,另一类是第三方财富管理公司发行的理财产品。银行理财产品首先,我们看银行理财产品现在的年化收益率。2019年,银行的半年期的理财,大概2.5%~4.0%,一年期的理财,大概是4%~5.5%。具体可以看下图。这里给大家稍微介绍一下:保本风险低,所以收益率也要低;反之,非保本的收益率高,但是风险也要大一些;浮动收益说明波动大一些,不稳定一些,所以收益也要高一些;反之,固定收益的收益率也要低一些。实际上,银行销售的理财产品,是由其他信托、基金、资管公司等机构发行的,它们通过银行渠道募集资金,再把钱投到市场上。所以这些银行的理财产品,大部分都是非保本的,也就是风险会比活期存款和货币基金大一点。当然,收益率也会比余额宝要高一些,基本上可以做到跑赢CPI 1个百分点左右。如果你理财的目标,只是要跑赢物价,那你可以关注一些银行理财产品。当然,它也有缺点,一是投资门槛比较高,起投1~5万;二是不够灵活,钱通常要等半年、一年才能取出来。还要注意的是,很多这类理财产品,在你买的时候显示的年化收益率是4~6%,这并不一定代表你最后可以拿到那么多钱,因为这类产品都是浮动收益的,最后的收益可能偏低,勉强超过物价上涨。而且,这里还有一个比较大的坑,那就是从2012年开始,市场上就有各种银行理财产品发生违约事件,而且违约的很多都是大银行,如某银行发行的“X鼎财富”系列理财产品、“聚X宝”、“得X宝”,都分别出现了违约事件。为什么通过银行买的理财产品还会有这么大的风险?因为这些理财产品实质是信托和别的资产管理公司的募资项目,银行只作为发行通道,相当于是这些募资项目的销售代理,只要能把这些理财产品卖出去,银行就能拿到1%到2%的销售费。但如果项目失败了,银行是不承担保本义务的。第三方财富管理产品此外,还有一类理财产品,是第三方财富管理公司发行的。所谓第三方就是指财富管理公司独立于银行、信托等机构,站在中立的立场上帮助客户管理财富。那第三方财富管理的产品真的可靠吗?连银行发行的理财产品,都有可能出现爆雷,咱们对于第三方财富管理的产品,是不是更应该多一些警惕。不幸的是,从2017年开始,中国最大的9家第三方独立财富公司中,有7家的20多个产品踩雷,涉及的金额高达百亿以上。很多中产家庭的财富就这样灰飞烟灭。如某财富管理公司,34亿的项目爆雷。为什么第三方理财管理公司普遍出现了爆雷风险?说好的专业风控呢?其实作为第三方的财富管理公司,它本来是资管市场和理财客户之间的中介服务者,它必须具备很强的金融专业能力,尤其是风险把控力。但实际上中国的第三方财富管理公司很多都是销售驱动的,提成越高的项目,理财销售经理越会努力给您推荐,但潜在的风险却未必给你讲清楚。不然,第三方公司怎样获取高额的提成?所以在核心的金融风控上,第三方公司反而难以做到独立和专业。2015年以来,中央开始实施金融去杠杆的政策。啥叫去杠杆?去杠杆就是银行开始减少贷款发放,也就是市场上流动的钱少了。很多企业的资金链断裂也就随之增多。这使得第三方财富管理的行业风险暴露出来,好的项目越来越少,财富管理公司销售的产品质量也就越来越差。到了2018年以后,财富管理公司就开始频频爆雷。因此,在中国目前的金融形势下,理财类的产品也是存在一定风险的,要把钱投资到理财项目上需要非常谨慎。以上,就是我们今天讲的比较常见的两种理财方式。看到这里,感谢您点个“订阅”~(来源:季风拾贝的财富号 2019-10-14 22:21) [点击查看原文]

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10月27日 22:26
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