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广东股友

你还在这样理财

最近这个星期,相信很多人的朋友圈都被银保监会发布的“将责任准备金评估利率的上限从由年复利4.025%下调至3.5%”的新闻给刷屏了。 因为很多财经类的自媒体都在说,现在赶快买预定利率4.025%的年金险,要不然,过了这个村,就没有这个店了。 确实,从历史的经验来看,如果现在错过了这次预定利率4.025%的年金险,下次要想买到这么高预定利率的年金险,就只能等到下个经济周期了,时间可能会长达10年、20年之久。 所以现在让大家赶紧买这类产品,是有一定道理的。 但是三思君想说的是,如果一个家庭的资产全部都买这类产品,也肯定是有问题的。 因为这类产品虽然不会发生亏损,且有一定的收益率,但是它们的收益率并不高,大约在3%—4%之间,所以这类产品只能适合作为一个家庭的保底资产。 如果你把家庭的全部资产都买年金险的话,且不说资产的流动性,可能通货膨胀就让资产失去了保值增值的目的。 那怎么办呢? 三思君觉得,无论何时,即使是普通投资者,也都应该配置股权类的资产。 因为从长期看,股权类资产的收益率是远高于其他资产的。 根据美国沃顿商学院西格尔教授,在他的经典著作《股市长线法宝》对过去200年(1802年到2006年)各类资产的投资回报统计,结果发现股票是收益率最高的,平均年化回报在6.5%-7%(扣除通胀后的数据),其次是长期政府债券、短期国债,然后是黄金,最后才是美元。 可能有些小伙伴会说,那是美股,又不是A股。 那好,下面三思君就用沪深300指数为例,来给大家具体说明。 沪深300指数,从2004年12月31日正式成立,成立点位1000点,截至2019年9月5日,上涨到了3925.32点,翻了3.9倍。 也就是说,沪深300指数在过去14年间的复合增长率为9.5%。这样的表现,不差吧,平均每年能给投资者带来10%的收益。 当然从短期看,股票又是高波动的资产。 比如还是以沪深300指数为例。 下图为投资者在2004年12月31日至2019年9月5日期间,任意时间买入持有沪深300指数持有一年的收益分布情况。 有时候,持有沪深300指数一年可以给你赚取300%以上的收益;有时候,持有沪深300指数一年又会亏损50%以上。 所以如果投资时机选择不当的话,短期看,账户可能会承受巨大的损失,这对于很多投资者来讲,是不愿意看到的。 那怎么才能降低波动,进而避免亏损呢? 当然是长期投资啦。 因为当你的投资期限越长的时候,盈利的概率也会随着大幅增加。 以沪深300指数为例,任意时间持有一年的盈利概率是54.63%;任意时间持有三年的盈利概率是61.13%;任意时间持有五年的盈利概率是72.54%, 还有当你的投资期限越长的时候,收益率的中位数也会随着大幅增加。 还是以沪深300指数为例,任意时间持有一年收益率的中位数是2.99%;任意时间持有三年收益率的中位数是20.73%;任意时间持有五年收益率的中位数是32.49%。 所以当你了解股市的这些特性(虽然股市短期波动很大,但是长期持有收益率会大幅提升)以后,配置部分股权类资产就肯定能实现你的投资目标。 好了,今天的文章就到这里,大家有任何问题和建议,欢迎给我们留言!- END -

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09月06日 15:39
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