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【利得投教小课堂

2018年,信托以24.27万亿登顶中国金融机构管理财富规模榜首,银行、保险、券商依次位居其后。信托是什么?为何能吸收如此庞大规模的财富?今天利得投教小课堂就为大家答疑解惑。信托是什么?信托,从字面上来说,“信”是指信任,“托”是指委托、托付,信托即是信任委托。具体到官方定义,信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。一言以蔽之,就是“受人之托,履人之嘱,代人理财”。从信托的定义来看,信托涉及三方面当事人:投入信用的委托人受信于人的受托人受益于人的受益人作为一种投资理财方式,信托的投资门槛较高,只面向合格投资者非公开发行。其单笔投资金额不少于100万元,而且自然人投资者数量有限制。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。相对于其他理财产品,信托产品的投资期限通常较长,大多在1年期、2年期甚至更长,不过其收益相对同期银行理财比较优势明显。信托的独特投资价值对于高净值人士来说,信托资产一旦成立,便从委托人、受托人和受益人的固有财产中分离出来,成为一种独立的财产整体。其不能被抵债、清算和破产,受益人对信托财产的享有不受受益人自身及委托人的债务或破产影响。因此,信托具备债务隔离,防范资产被查封、冻结风险,避免资产分割(如,离婚财产分割)等独特价值。信托还有私密性强的特点:信托公司是以自己的名义完成对客户的服务,没有相关的法律程序,信托公司不能对外界披露客户身份。此外,信托具有财产多元化和投资领域多元化的特征。财产多元化表现在,凡具有金钱价值的东西,不论是动产(现金、贵金属、有价证券等)还是不动产(房产、生存设备等),是物权(财产的使用权、所有权等)还是债权(股权、收费权等),都可以作为信托财产设立信托。投资领域多元化的具体表现是,信托公司是目前唯一准许同时在资本市场、货币市场和实业投资市场进行投资的金融机构。信托资金的运作方式,可以是债权模式、股权模式,也可以是介于二者间的夹层模式,还可以投资于某种特定的权益(比如特定资产收益权)。多元化的组合投资可以在一定程度上有效降低要投资风险,帮助投资者实现收益最大化。如何选择信托产品信托本是基于信任发展起来的理财方式,对于高净值人士来说,该如何选择值得信任的信托公司和信托产品呢?利得小编为大家总结了以下几点tips:1. 考察信托公司。买信托产品一定要挑选有实力的信托公司。可以从信托公司官网及信息披露了解其资本实力和历史兑付业绩,并以业内信托公司评级排名作为参考。2. 关注信托资产投向。信投资产投资的行业和领域的稳定性、持续性及未来增长潜力可以在一定程度上反映信托投资的可靠性和稳定性。3. 考量融资方。融资方的实力和还款能力是信托产品的有力背书,通常来说,运营稳定的大型工商企业会有明细的还款来源和较好的信誉度。4. 分析项目风控措施。担保是保护信托资产安全的重要风控手段,主要包括第三人保证、抵押和质押等方式。其中,抵押和质押属于“硬”担保,在选择信托产品时要着重关注,如有核心地段足值的土地抵押作担保为最佳。对于保证担保,则应重点关注担保方的信用水平和履约能力,选择实力雄厚的担保方。5. 选择适合的收益和期限。大部分投资者都希望购买投资期限短、收益高、风险低的信托产品,但实际上这样的产品几乎是不存在的,“风险收益相伴而生,风险收益一定成正比”。在选择信托产品时,一定要结合自己的风险偏好、收益预期和流动性需求等进行理性选择。根据信托业协会第二季度最新的数据,我国目前共有68家信托公司,资产管理规模22.5万亿,其中信托行业风险项目1100个,规模为3474.39亿元,信托资产风险率为1.54%。这个风险率相对其他投资品种来说是比较优秀的,反映了信托投资的稳健属性。不过稳健不代表无风险,随着资管新规的落地,刚兑时代已经过去,合格投资者要理性认识风险和投资的关系,理性做出投资决策。(来源:利得集团的财富号 2019-11-01 14:17) [点击查看原文]

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11月01日 14:25
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