关于个人养老金交之前还是要多考虑一下
先说结论：如果只是尝鲜一下还可以，长期投资真的不太建议。
到底要不要存这每年1.2万？我认为这取决于你的工资水平以及抠门程度薅羊毛的热情。个人养老金的最大价值是避税。这扣存时能免去相应的收入个税，但取的时候要收3%的税，所以关键就在于你的工资边际税率是多少。
1. 对年薪不足6万的老百姓来说，他们本就无需缴税，其实这就是3456线城乡大部分打工族的情况，个人养老金对他们意义不大。对年薪10万的人来说，他们依靠老人赡养、子女教育和房贷三项抵扣，差不多也能免去个税。就算年薪再多3.6万，也就是触及3%的边际税率，个人养老金意义仍然不大。

2. 对年薪20万的中产来说，边际税率10%,省了7%.但存1.2万元其实也只不过是每年省840元而已，相当于多一个打新债的户头罢了。

3. 如果你是高管大佬、金融民工、大厂码农之类，年薪超百万已触及45%的最高税率，那每年确实能省下5千来元巨款，虽然大佬如你可能也不稀罕这两顿饭钱。。。

但即使如此，个人养老金另外也还有个问题，就是要等老了才能领取。平时只能投资存款理财或者指定基金，手段不够灵活。而且收益比同类型产品平均年化也就10%不到不如很多老牌基金，养老金基金的唯一优势可能就是申购赎回有一点点优惠把（大约0.1%?)和每年几百块的税务减免，这是牺牲未来几十年流动性换来的。

如果你还年轻，也相信自己有能力跑赢市场，那省这几个税确实没啥意义，因为你的长期累积收益可能比这高得多。
#个人养老金制度来了#