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探长喵sang

关于个人养老金交之前还是要多考虑一下先说

关于个人养老金交之前还是要多考虑一下
先说结论:如果只是尝鲜一下还可以,长期投资真的不太建议。
到底要不要存这每年1.2万?我认为这取决于你的工资水平以及抠门程度薅羊毛的热情。个人养老金的最大价值是避税。这扣存时能免去相应的收入个税,但取的时候要收3%的税,所以关键就在于你的工资边际税率是多少。
1. 对年薪不足6万的老百姓来说,他们本就无需缴税,其实这就是3456线城乡大部分打工族的情况,个人养老金对他们意义不大。对年薪10万的人来说,他们依靠老人赡养、子女教育和房贷三项抵扣,差不多也能免去个税。就算年薪再多3.6万,也就是触及3%的边际税率,个人养老金意义仍然不大。

2. 对年薪20万的中产来说,边际税率10%,省了7%.但存1.2万元其实也只不过是每年省840元而已,相当于多一个打新债的户头罢了。

3. 如果你是高管大佬、金融民工、大厂码农之类,年薪超百万已触及45%的最高税率,那每年确实能省下5千来元巨款,虽然大佬如你可能也不稀罕这两顿饭钱。。。

但即使如此,个人养老金另外也还有个问题,就是要等老了才能领取。平时只能投资存款理财或者指定基金,手段不够灵活。而且收益比同类型产品平均年化也就10%不到不如很多老牌基金,养老金基金的唯一优势可能就是申购赎回有一点点优惠把(大约0.1%?)和每年几百块的税务减免,这是牺牲未来几十年流动性换来的。

如果你还年轻,也相信自己有能力跑赢市场,那省这几个税确实没啥意义,因为你的长期累积收益可能比这高得多。
#个人养老金制度来了#

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2022年11月28日 15:28
来自电脑网页版
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用户7750116718

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2022年11月29日 10:46
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