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杨帆51

我的朋友 美国资深工程师 张康敏建议

我的朋友 美国资深工程师 张康敏

建议你关注一下国内房屋贷款的情况,建议银行及时推出避免利率风险的房贷计划(和对中小企业贷款中的贷款计划)理由如下:

1. 美元进入加息周期。目前的利息率是历史的低位,与最高的高位相差甚远。所以美之的加息周期可以长达近十年。
2. 美元在世界货币的地位决定了世界上其它货币的金融政策(加息或减息)基本是跟着美元的节奏走的。即美元加息了,在一定的传布时间里,其他国家的中央银行也跟着加息。主要的参照利率是prime Rate 和LIBOR. 即基本钉住这两个利率浮动。
3. 进入加息期的情况下,加息对不同經济体的影响是不同的的,加上各国的国情不同,金融机构对于加息将造成的冲击要谨慎分析,趋利避害,在争取利益最大化的同时要将风险控制在最小的范围内。
4. 加息对房屋贷款的影响。由于国情不同,中美的房屋贷款也有很大的不同。其中较突出的一个问题是:美国的房贷对利息的波动是有风险控制的,中国的房贷对利息的波动风险是敞开的。在美国,屋主一般付头款,一般为房屋总价值的百分之五至百分之廿不等。其余款项由银行根据贷款人的收入水平和信用高低提供房贷,贷款协议的条款有多种选项。如十五年fix, 廿年fix 或三十年fix.
5. 由于中国的房屋贷款,尤其是十五年以上的贷款仍然采用浮动利率。这对房贷者耒说是要命的。对大多数的房贷者来说,目前还贷的压力都超过其月薪奉收入三分之一以上。当利率上扬时期,其还贷压力将会持续上升,直到还贷者最后被压垮,当疫情行将转缓之际,企业解雇员工上升,断供弃房逐渐积聚能量之时,个人家庭,银行的压力都将骤增,造社会不稳定
6. 要避免因利率上扬,还贷压力骤增的风险。银行信贷部门要加快推出固定利率的还贷合同,敦促房贷者及时将浮动利率的贷款合同转换成固定利率的贷款合同。同时采取各种保护措施避免按揭贷款人因还贷压力上升而弃房断供。

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01月30日 11:00
来自电脑网页版
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