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美国硅谷银行爆雷的理解

美国硅谷银行爆雷的理解。
根据新闻和对银行业务的了解,整理如下:

(1)加息前,硅谷银行大规模吸收普通存款(存款利率0.25%),从61亿美元增长到了189亿美元。

(2)硅谷银行将这些吸收来的存款放贷款,最终贷款规模约900亿美元。平均贷款利率估计1.7%左右,同时获得大批的科技企业认股权证。贷款主体都是高科技企业(非上市的创业型企业)

(3)硅谷银行为了保持流动性,将这部分贷款打包,以“持有到期债券”的形式,在二级市场出售给了机构投资者。利率约1.70%。

(4)随着米帝加息,目前其市场利率接近4.5%。硅谷银行的债券利率开始大幅度低于市场利率。投资者开始大量赎回“持有到期债券”,置换成无风险的、高收益的银行存款。

(5)硅谷银行持有的企业贷款无法便捷回收,同时其持有的认股权证由于美国IPO市场不景气,也没法变现。从而出现流动性危机。

市场启示:
(1)目前低成本的科创贷款,未来是银行经营的风险点(科创企业,大都属于创业企业,平均存活率不高);

(2)一旦加息,出现利率倒挂,这些低成本科创贷款会成为一个大坑。#股票##财经#

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2023年03月10日 12:51
来自电脑网页版
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